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险企监管评价指标“上新” 未达标公司增多正发力整改
来源：证券时报网 作者：《华夏时讯网》编辑 发布时间：2022-08-22
上周五，银保监会披露了二季度保险业主要监管指标数据(含一季度风险评级)。
数据显示，截至2022年二季度末，保险公司总资产达26.6万亿元，较年初增长7%。其中，产险公司总资产2.7万亿元，较年初增长9.3%；人身险公司总资产22.9万亿元，较年初增长6.9%；再保险公司总资产6493亿元，较年初增长7.2%；保险资产管理公司总资产1008亿元，较年初下降2.1%。
另外，上半年保险公司原保险保费收入2.8万亿元，同比增长5.1%；赔款与给付支出7768亿元，同比增长3.1%；二季度末新增保单件数242亿件，同比增长9.5%。
值得一提的是，据监管部门最新通报，无论是保险公司的整体偿付能力充足率，还是保险公司的整体评级情况均有所波动。
C、D类数量明显增加
对比保险公司两个季度的偿付能力充足率和风险综合评级结果，可以发现C类、D类公司的数量明显增加。
2021年四季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为232.1%，平均核心偿付能力充足率为219.7%。彼时保险公司风险综合评级结果显示，91家被评为A类，75家被评为B类，被评为C类、D类的分别有8家、4家。
2022年一季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为224.2%，平均核心偿付能力充足率为150%。其中，50家保险公司的风险综合评级为A类，107家被评为B类，而被评为C类、D类的保险公司则分别为15家、8家。
证券时报记者梳理发现，目前已经披露的第二季度偿付能力报告中，有12家保险公司处于不达标状态，包括安心财险、珠峰财险、渤海财险、都邦财险、前海联合财险等8家财险公司，以及渤海人寿、百年人寿、合众人寿、三峡人寿等4家寿险公司。
此外，君康人寿、中融人寿、昆仑健康保险、前海人寿、珠江人寿、上海人寿、恒大人寿和富德生命人寿等8家公司未及时披露偿付能力报告；长安责任、华汇人寿、信泰人寿和弘康人寿尽管披露了各自的偿付能力充足率，但未披露公司的最新风险综合评级情况。
一家险企合规部门的相关人士向证券时报记者分析，“偿二代二期工程正式落地，对险企偿付能力的计算规则发生变化，很多公司因此出现偿付能力下滑的情况，这也是当前行业出现增资发债热潮的原因。”
未达标公司忙整改
根据修订后的《保险公司偿付能力管理规定》，监管指标扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级等三个有机联系的指标。
具体来说，核心偿付能力充足率用于衡量保险公司高质量资本的充足状况，不得低于50%；综合偿付能力充足率用于衡量保险公司资本的总体充足状况，不得低于100%；风险综合评级则用于衡量保险公司总体偿付能力风险(包括可资本化风险和难以资本化风险)的大小，不得低于B类。这三个指标均符合监管要求的保险公司，为偿付能力达标公司，而其中任一指标不符合监管要求的，为偿付能力不达标公司。
据此，上述12家C、D类公司，即为不达标的保险公司。其中，富德财险、珠峰财险、华安财险、前海联合财险、三峡人寿、百年人寿等公司的风险综合评级由B降至C，都邦财险的风险综合评级由B直降两级至D，安心财险则属于三个指标均不达标，仍然“稳坐”D类。
都邦财险称，公司在改善自身经营情况的同时，积极推动资本金补充计划，近期公司将通过增资的方式增加资本金，公司偿付能力充足率将有较大幅度的提升。同时，公司高度重视操作风险、公司治理等方面存在的问题，推动整改工作，改善风险综合评级中操作风险的不利情况。
安心财险则表示，公司目前主要面临偿付能力严重不足、短期健康险与车险等主要业务基本停滞、流动性压力较大等风险。偿付能力方面，公司已采取了全力推进增资工作的措施，期待尽快实现实质性进展；可资本化风险方面，三季度公司将继续全力推进融资工作，增强公司资本实力，尽快恢复偿付能力充足率水平；难以资本化风险方面，公司将监控立案注销率的变化，及时做出调整；流动性风险方面，公司将全力推进融资工作，缓解现金流压力；风险管理方面，公司将加强数据收集后的数据核实工作，加强整改和整改跟踪工作。
有业界观察人士表示，“近年来，监管部门对金融机构的信息披露工作愈发重视。相对于已经披露偿付能力报告但不达标的12家公司，不能正常披露相关信息的险企更需要关注，它们的风险问题有可能更加突出。比如，监管新近通报存在23家保险公司风险评级不达标，说明在未披露相关数据的保险公司中，有相当高的比例也是C类，甚至是D类公司。”
证券时报记者注意到，前述8家未正常披露偿付能力报告的公司中，有个别公司已是长期未能正常披露。以中融人寿为例，该公司的偿付能力报告自2021年三季度起未再更新。
另外，老牌险企君康人寿最新一期的偿付能力报告也一直停留在2020年三季度。同时，该公司已8次发布推迟披露2020年年报的公告。公开信息显示，君康人寿2020年一、二季度的分类监管评级结果均为C.君康人寿称，公司风险评级不合格的原因主要是2020年第二季度偿付能力充足率降低到了120%以下。
根据银保监会数月之前发布的《关于2021年保险业偿付能力监管工作情况的通报》，2021年监管部门加强对保险公司信息披露的审核力度，全年先后责令18家保险机构整改偿付能力信息披露问题，信息披露不规范的情形较上一年度明显减少。
责任编辑：《华夏时讯网》编辑
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